Виноградов раскрыл, как комментарии к переводу блокировали счета в банках

Переводы между физическими лицами на банковских картах остаются крайне популярной услугой. Однако, как выяснил профессор Вадим Виноградов из НИУ ВШЭ, многие пользователи не осознают, что неосторожный выбор слов в поле «Назначение платежа» может не только привести к блокировке перевода, но и к временной блокировке счета. Это связано с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ, который обязывает банки отслеживать подозрительную активность клиентов.

По словам эксперта, автоматические системы финансовых учреждений анализируют не только суммы и частоту транзакций, но и текстовые комментарии. Если в сообщении встречаются слова или фразы, связанные с незаконными действиями, операция может быть остановлена для дополнительной проверки. Опасные формулировки могут включать упоминания наркотиков, коррупции, террористической деятельности и коммерческих операций без надлежащего оформления.

К примеру, фразы как «оплата за ремонт» или «аренда квартиры» могут вызвать у банка подозрения о неофициальных доходах. Также выражения вроде «возврат долга» важно использовать с осторожностью, так как частые переводы, превышающие лимиты, могут вызвать интерес со стороны налоговых органов.

Профессор Виноградов подчеркивает, что банковские алгоритмы реагируют не только на буквальный смысл, но и на сленг. На первый взгляд безобидное «спасибо за помощь» может быть истолковано как скрытая предпринимательская деятельность при частых переводах одному и тому же человеку.

Если перевод был заблокирован, важно незамедлительно обратиться в банк, предоставить необходимые пояснения и документы, подтверждающие законность операции. В случае серьезных подозрений, когда информация передается в Росфинмониторинг, процесс разблокировки может занять много времени.

Источник: www.gazeta.ru