Эксперты рассказали, как сэкономить на досрочном погашении кредита

Платеж можно привязать к специальному счёту или карте. Перевод на другой счёт не засчитывается, и банк может начислить штраф за просрочку. При оформлении кредита сотрудники подробно объясняют порядок списаний и рекомендуют контролировать наличие средств на счету.

Существуют два основных типа платежей. Аннуитетные и дифференцированные. Аннуитетные остаются одинаковыми на весь срок кредита, что облегчает планирование бюджета. Дифференцированные изначально выше, но со временем уменьшаются, так как основной долг сокращается. Этот способ выгоден для тех, кто может выделять крупные суммы в первые месяцы, снижая переплату по процентам. Кредитный договор двусторонний. У заемщика есть не только обязанности, но и права. Можно вносить платежи чаще или увеличивать их сумму. Каждое досрочное погашение сверх обязательного платежа уменьшает основной долг, сокращает срок кредита и снижает переплату по процентам.

График платежей включает несколько элементов. Первый — минимальный платеж, который нужно внести в установленный срок. Он состоит из двух частей. Проценты за пользование кредитом и платеж по основному долгу. Процентная часть начисляется на остаток кредита и зависит от ставки и количества дней в месяце. С каждым платежом основной долг сокращается, а проценты пересчитываются. Проценты могут меняться в зависимости от числа дней. В феврале начисления меньше, чем в месяце с 31 днем. Досрочное погашение особенно выгодно, так как уменьшает сумму, на которую начисляются проценты.

Досрочно погасить кредит можно полностью или частично. Полное погашение предполагает выплату всей суммы долга с начисленными процентами — кредит закрывается полностью. Частичное погашение означает внесение части суммы: кредит продолжается по прежнему графику, а дополнительные средства идут на сокращение основного долга. Это позволяет либо уменьшить срок кредита, либо снизить размер ежемесячного платежа. Экономия при сокращении срока обычно выше, чем при уменьшении платежа, так как проценты начисляются ежедневно на остаток долга. Досрочные платежи можно вносить в любой день. Проценты пересчитываются сразу после списания средств. Некоторые заемщики копят деньги и вносят крупные суммы раз в несколько месяцев. Такой способ допустим, но проценты продолжают начисляться ежедневно до момента внесения, а накопленные средства могут быть потрачены на другие нужды без контроля.

Процесс может различаться в зависимости от банка, но чаще всего включает несколько шагов. Заемщик подает заявление через офис или мобильное приложение, указывая сумму. Следует уточнить, изменится ли срок кредита или размер ежемесячного платежа. Средства должны быть на специальном счете или карте. Если денег недостаточно, списание не пройдет. Банки проводят списания в определённое время, поэтому важно знать, до какого часа нужно пополнить счёт. После внесения досрочного платежа кредитный договор сохраняет силу, но график обновляется. Новый график обычно доступен на следующий день в личном кабинете или офисе. При полном погашении проценты пересчитываются, и банк берёт оплату только за фактическое время пользования деньгами.

Досрочное погашение позволяет сократить переплату по процентам и уменьшить срок кредита. Своевременные дополнительные платежи и контроль за их зачислением помогают снизить расходы и получить финансовую свободу.